Lasst uns über Geld reden: Lebensversicherung

Peter S., 57: „Ich habe eine alte ­Lebensversicherung, die seit Jahren stillliegt. Jetzt brauche ich Geld. Soll ich sie kündigen oder gibt es ­andere Möglichkeiten?“

Martin Klotz, Vorsorge-Experte bei finanztip.de:

Bei einer Kündigung erhalten Sie nur den Rückkaufswert. Der ist oft geringer als der Vertragswert, und der Schlussbonus entfällt. Bessere Alternativen: Verkauf, Widerruf oder ein Kredit. Spezialisierte Firmen, die Verträge kaufen, zahlen meist mehr Geld als der Ver­sicherer. Aber: Der Vertrag muss bestimmte Krite­rien erfüllen und es gibt derzeit kaum Anbieter, die Verträge kaufen. Ist der Engpass vorüber­gehend, kann auch ein zinsloses Privat­darlehen der Familie oder ein Raten­kredit bei der Bank helfen.

Haben Sie den Vertrag zwischen 1994 und 2007 geschlossen, kann es sein, dass der Versicherer bei der Widerrufsbelehrung Fehler gemacht hat. Dann können Sie den Vertrag widerrufen und die Einzahlungen plus Zinsen zurückbekommen. Generell gilt: Vorsicht beim Kündigen von alten Versicherungen! Je älter der Vertrag, desto besser der Zins. Auszahlungen bei Verträgen, die vor 2005 geschlossen wurden, sind dazu noch steuerfrei.